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有资料显示,中国最赚钱的上市公司,排名最靠前的5家里面,有4家都是银行。分别为工商银行、建设银行、农业银行中国银行,排名第五的是中国石油,而科技公司排名靠后。
而且从公开的资料显示,不仅仅是银行赚钱,银行的工作人员相对来说也比其他行业赚。
比如2023年,六大行人均薪酬均超过30万元,其中,交通银行薪酬更是达到了43.55万。而且,六大行中,有5家银行人均薪酬较2022年上涨。
换句话来说,2023年我们还在抱怨企业赚钱效应差,大家都陷入了收入下降甚至失业时,我们很多银行人员的工资却比上一年更高了,意不意外?惊不惊喜?
当然了,也不是每一个银行都效益那么好,比如前几天,我国就有337家银行被央行列入了高风险队列。
不仅如此,近年来更是有不少银行开始限制、叫停昔日发明出来的高息产品,像什么大额存单、协定存款、通知存款、智能存款等等,很可能要逐渐成为历史。
而且,还有业内人士提醒,高风险银行数大幅上升,储户存钱还是要提高安全意识。
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银行不良率大幅上升
啥是银行的不良率?指的就是银行不良资产在总资产的比率。
说的更直接一点,银行的资产中最主要的部分是贷款,如果放出去的贷款出现逾期没有按时收回,或者因为其他原因确定从此就无法收回了,那么这次放出去的贷款,就会被认定为不良贷款。
然而,从近几年的情况来说,银行的不良率多与房子有关。
比如:2023年贵州银行整体不良贷款超55亿,其中房地产行业不良贷款率高达40.39%。也就是说,给房地产行业放出55亿贷款,但是有22亿多是收不回来的。
另外,最近发布的2023年财报中,重庆银行“按行业划分的贷款及不良贷款分布情况”显示,“金融业”贷款金额为8.6亿,其中不良贷款金额就达到了1.48亿,不良贷款率高达17.19%。
其实,百分之十几的不良率,可能还算不得啥,但是将时间周期拉长来看,重庆银行的不良率就有点辣眼了。
从2016年到2023年6月末,重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元,上涨1937%,房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%,上涨3470%。
而且,当前重庆还是全国法拍房挂牌套数最多的城市,你想想看,每增加一套法拍房,背后都是一笔银行不良贷款。这样的不良率,怎能不让人担心?
除此之外,还有不少中小银行的房地产不良贷款率也超过5%了。从前几天央妈公布的2023年中国金融稳定报告中显示,全国总共有337家银行被央行列为了高风险。
别问为啥没有公布这些银行的名单,其实也很好理解,你说银行风险加剧,名单一公布,会不会增加储户的恐慌情绪?
而且,一般情况下,只要银行列入高风险,大概率就要被监管介入,接下来再通过吸收合并、倒闭重组、补充资本金等方式去慢慢的化解风险。试想,这种情况下,大家怎不担心自己的那点存款呢?所以,不公布名单也是情有可原的。
不过,在这给大家提个醒,其实即使银行倒闭,也不用太担心,只要你存储的银行有存款保险,即使银行倒闭,也有50万兜底,也就是50万以内本息全额赔付。
所以,如果大家有父母在老家的,还是要给老人提个醒,最好将钱存入大银行,存农商行还是要谨慎为之。
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存款利率大概率还要下调
其实这两年相比过去,普通老百姓的存钱意识也越来越强了,这一点从国内新增的存款就可以一目了然。
比如2023年,中国居民存款增加了16万亿,到今年3月份,全国银行体系里的居民存款高达146万亿。要知道,去年内生产总值(GDP)也就126万亿元,相当于老百姓如今存到银行的钱比一年的GDP还多!如果再加上26万亿的理财产品,总共躺平的资金就高达172万多亿。
老百姓为啥越来越爱存钱,其实也很好理解,投资市场风险加剧,实体生意又不好做,资本市场买啥啥亏,房价下跌,相比其他投资可能面临本金损失的可能,存银行利息再低,起码本金不损失。
但是,对于老百姓一天天的存钱,银行就很头疼了。毕竟这些钱躺在银行都是要支付利息的。
以当前居民的总存款量,如果按照1.5%的储蓄利率,一年下来,全国银行要给出的利息就高达2.58万亿。
然而,2023年六大行的总利润也就1.38万亿,这一年的利息支出相当于六大行利润的两倍,而且这还只是粗略的计算,实际上还有很多高息储蓄远比1.5%的利息要高,这也就是说,银行实际上要付的利息要更多。
众所周知,银行靠什么赚钱?
“息差”!
举个例子,说白了,就是用2%的利率吸收存款,然而以3%的贷款利率放贷出去。中间产生的“息差”,就是银行利润的主要来源。
过去经济快速增长,企业都求着银行贷款,银行息差更高,利润空间更大。大到什么程度?
甚至很多银行行长都不好意思公布财报,因为赚的实在是太多了。
不过这些年,随着经济增速放缓,为刺激消费投资、买房,于是这两年都在降息,银行都在让利、减少息差。
然而即使如此,大家贷款的规模越来低,换句话来说,银行的钱贷不出去,但是吸收的存款又要给利息,如此一来就挤压了银行的利润空间。所以这两年,高息产品越来越少了。
数据显示,去年,19家上市银行的营收下降4%,这也是银行上市以来首度出现负增长。
银行不赚钱,未来各个银行都把高息产品全部停掉,也就不足为奇了。
而且,不仅如此,随着经济增速放缓,为刺激消费,未来存款利率可能还会降到更低,有行业人士预测,可能会接近0利率,所以为啥近期30年国债那么畅销?只因为30年国债锁定了利率,大家觉得更划算,以后可能没这么高的存款利息了。
前几天,中国银行研究院发布的《2024年二季度经济金融展望报告》就明确表示:二季度存款利率将进一步下调。
这也就意味着,以后靠存钱,肯定是跑不赢通胀了!
结语:
以前大家从未考虑银行风险,所以只要是银行,都觉得存款安全,不担心风险。
如今,甚至连招行行长也开始坦言,要过紧日子,严日子,还要降本增效,银行躺着赚钱的日子可能要一去不复返了。
再加上已经有300多家银行列入高风险,这也就说明了一点:银行的风险其实也不小。所以东莞股票配资公司,还是提醒大家,有钱还是存大行更保险!
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